其实保险经纪公司只要遵循法例和监管规定，一样可以”回佣”给客户。不过最重要的是过程透明、文件有记载，不可以偷偷来。以下提供三个主要思路：

1. 用客户至亲好友做”推荐人”

• 做法：如果客户想经朋友/家人介绍，经纪公司可以合法给”推荐费”给这位亲友。但要注意：
  1. 亲友不可以帮客户做专业保险建议或者实际推销（即”受规管活动”）；
  2. 亲友纯粹提供客户联系资料、引介经纪公司同客户；
  3. 金额不能太夸张，而且要避嫌”变相”做卖保险。
• 重点提示：
  • 介绍成功之后，经纪公司才付”介绍费”给亲友。
  • 亲友绝对不可以代经纪开单、解释产品、处理销售，只可以负责带路、传递联络。
  • 如果亲友真的参与任何保险销售过程，就一定要取得牌照，否则会犯”无牌经营”的刑事罪。

2. 正正式式写明”回佣”条款在合约里面

• 做法：如果经纪公司想直接将部分佣金回赠给客户，就要将回赠细节和金额，以清晰文字列在：
  • 保单或保单附表 (Policy Schedule)；
  • 报价书 (Quotation)；
  • 官方的”优惠条款/宣传单张”(Promotional material) 并且明文写到合约内。
• 重点提示：
  • 必须遵循监管规定，像 GL25《Guideline on Offering of Gifts》 里面说，如果回佣有记录在保单或正式文件，才合法；
  • 数字要写清楚，避免之后争议；
  • 透明度要够高，不能够只是口头说或私底下”派钱”；
  • 相比起暗盘式的”现金私下交”，这样就可以保障自己同客户，也符合法规。

3. 其他合法”优惠”做法

• 减免费用：例如帮客户减免部分保费或行政费。如果要做，务必列明在保单内：”XX保费折扣”—让客户付款金额确实降低。
• 健康服务增值：送”免费体检”、”提供医疗咨询服务”或”健身课程优惠”等等，前提是这个服务跟保单内容相关，而且要写明是保单一部分或作为正式优惠细节。
• 优惠券/现金券：由保险公司出的”保费减免券”，客户可以用来”抵扣续期保费”，属于正式条款，等同于保费折扣，也要写清楚到合约。
• 其他延伸保障：例如经纪可以协助客户向保险公司争取”延长保证期”或者加送小额意外保障等，但都要在正式条款有记录。

最后提醒

• 一定要记住，所有回赠或者优惠，都要与保单文件挂钩，不可以单靠口头说。
• 禁止找无牌代理帮忙推销或者代客户签文件，否则会构成”无牌销售”大忌。
• 经纪公司要有足够人手和专业去服务客户，不可以靠朋友”收钱卖保险”，自己只负责签字；
• 如果遇到灰色地带，一定要先咨询合规或专业法律意见。

总括来说，合法回佣要走”文件透明、条款清晰”的路线，既保障经纪公司，也保障客户。只要遵循保险条例、IA 指引和行业操守守则，大家就可以享受优惠之余又不会踩界。