想做足合規又想幫到客戶慳到數？其實保險經紀公司只要跟足法例同監管規定，一樣可以「回佣」畀客戶。不過最緊要係過程透明、文件有記載，唔可以偷偷嚟。以下提供三個主要思路：

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1. 用客戶至親好友做「推薦人」

• 做法：如果客戶想經朋友／家人介紹，經紀公司可以合法俾「推薦費」畀呢位親友。但要注意：
  1. 親友唔可以幫客戶做專業保險建議或者實際推銷（即「受規管活動」）；
  2. 親友純粹提供客戶聯繫資料、引介經紀公司同客戶；
  3. 金額不能太誇張，而且要避嫌「變相」做賣保險。
• 重點提示：
  • 介紹成功之後，經紀公司先至付「介紹費」畀親友。
  • 親友絕對唔可以代經紀開單、解釋產品、處理銷售，只可以負責帶路、傳遞聯絡。
  • 如果親友真係參與任何保險銷售過程，就一定要攞牌，否則會犯「無牌經營」的刑事罪。

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2. 正正式式寫明「回佣」條款喺合約入面

• 做法：如果經紀公司想直接將部份佣金回贈畀客戶，就要將回贈細節同金額，以清晰文字列喺：
  • 保單或保單附表 (Policy Schedule)；
  • 報價書 (Quotation)；
  • 官方的「優惠條款／宣傳單張」(Promotional material) 並且明文寫到合約內。
• 重點提示：
  • 必須跟足監管規定，好似 GL25《Guideline on Offering of Gifts》 裏面講，如果回佣有記錄在保單或正式文件，先至合法；
  • 數字要寫清楚，避免之後爭拗；
  • 透明度要夠高，唔能夠只係口講或私底下「派錢」；
  • 相比起暗盤式的「現金私下交」，咁樣就可以保障自己同客戶，亦符合法規。

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3. 其他合法「優惠」做法

• 減免費用：例如幫客戶減免部分保費或行政費。如果要做，務必列明喺保單內：「XX保費折扣」—讓客戶付款金額確實降低。
• 健康服務增值：送「免費體檢」、「提供醫療諮詢服務」或「健身課程優惠」等等，前提係呢個服務跟保單內容相關，而且要寫明係保單一部分或作為正式優惠細節。
• 優惠券/現金券：由保險公司出嘅「保費減免券」，客戶可以用嚟「抵扣續期保費」，屬於正式條款，等同於保費折扣，亦要寫清楚落合約。
• 其他延伸保障：例如經紀可以協助客戶向保險公司爭取「延長保證期」或者加送小額意外保障等，但都要在正式條款有記錄。

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最後提醒

• 一定要記住，所有回贈或者優惠，都要與保單文件掛鉤，唔可以單靠口講。
• 禁止找無牌代理幫忙推銷或者代客戶簽文件，否則會構成「無牌銷售」大忌。
• 經紀公司要有足夠人手和專業去服務客戶，不可以靠朋友仔「收錢賣保險」，自己只負責簽字；
• 如果遇到灰色地帶，一定要先諮詢合規或專業法律意見。

總括嚟講，合法回佣要行「文件透明、條款清晰」的路線，既保障經紀公司，亦保障客戶。只要跟足保險條例、IA 指引同業界操守守則，大家就可以享受優惠之餘又唔會踩界。