喺香港呢個金融服務市場競爭好激烈嘅地方，保險經紀要突圍而出，就要諗辦法幫客戶提供更多價值。有一個新策略近排好受歡迎，就係將自己品牌升級做多個家族辦公室（MFO）。咁做可以由傳統嘅保險供應商，變成幫高淨值（HNW）同超高淨值（UHNW）家庭提供全方位財富管理服務嘅中心。呢篇文章會講解保險經紀喺香港點樣做到呢個轉變，仲有佢哋要點樣做先至成功。

咩係多個家族辦公室？

**多個家族辦公室（MFO）**係一間專業公司，專門為多個有錢家庭提供金融同生活服務。佢同單一家族辦公室（只為一個家庭服務）唔同，MFO會為幾個客戶提供個人化、高質素嘅服務，例如：

• 資產同投資管理
• 遺產同繼承規劃
• 稅務優化同法律架構
• 風險管理同保險
• 慈善顧問
• 禮賓服務（例如旅行或物業管理）

喺香港，MFO越來越受歡迎，因為香港係全球金融中心，又近中國大陸嘅財富市場，稅制仲吸引。自2020年起，香港嘅家族辦公室數量上升咗四倍，顯示市場對全方位金融服務嘅需求好大，尤其係高淨值家庭嘅複雜需要。

點解保險經紀要升級做MFO？

保險經紀轉型做MFO有好多好處：

1. 服務範圍更廣
   傳統保險經紀主力賣保單，但升級做MFO後，就可以擴展到財富管理、稅務規劃同遺產服務，成為客戶嘅一站式金融中心。
2. 利用信賴關係
   保險經紀同客戶通常有長久嘅信任關係，呢個基礎讓佢哋更容易引入新服務，增加客戶忠誠度同收入來源。
3. 進入熱門市場
   香港嘅家族辦公室市場好蓬勃，因為代際財富轉移同管理大額資產嘅需求越來越高。轉型可以幫保險經紀喺呢個市場分一杯羹。
4. 稅務優勢做賣點
   香港有稅務優惠，例如合資格嘅家族投資控股工具（FIHV）享有0%利得稅，保險經紀可以用呢啲吸引想慳稅嘅客戶。
5. 提升品牌形象
   由單純賣保險，變成全方位信賴顧問，可以喺競爭激烈嘅市場中脫穎而出。

保險經紀點樣轉型？

要成功升級做MFO，保險經紀要用策略性方法，以下係主要步驟：

1. 利用現有客戶關係

保險經紀有直接接觸客戶嘅優勢，可以：

• 教育客戶：通過講座或諮詢，講解MFO嘅好處。
• 強調集中金融服務嘅方便同慳時。
• 提供度身訂造嘅建議，例如遺產規劃或投資多元化。

2. 建立策略性夥伴關係

保險經紀未必一開始有齊所有專業知識，可以同以下人士合作：

• 財富管理師：提供投資策略。
• 稅務顧問：幫手優化稅務。
• 法律專家：處理信託同繼承。

呢啲合作可以快速擴展服務範圍，保持高質素。

3. 應對香港監管

香港金融監管嚴格，轉型要做足準備：

• 投資顧問服務可能要攞證監會（SFC）牌照。
• MFO同單一家族辦公室唔同，作為商業實體要符合規範。
• 請教法律專家，確保合規同攞牌。

4. 投資團隊專業知識

MFO需要多元技能團隊，保險經紀要：

• 培訓員工：學習投資管理、稅務同遺產法律。
• 聘請專家或靠合作夥伴補足知識。
• 確保團隊明白高淨值家庭嘅需要。

5. 推出強大營銷

轉型要清晰傳達新形象：

• 更新營銷材料（網站、宣傳冊），突出MFO身份。
• 定位為信賴夥伴，處理所有金融事務。
• 強調方便同安心，吸引忙碌客戶。

預期挑戰

轉型有潛力，但有啲困難要留意：

• 監管複雜：牌照要求可能費時同貴。
• 資源投入：培訓、科技同合作要花錢。
• 客戶教育：要主動解釋MFO概念。
• 競爭激烈：銀行同財富管理公司都爭高淨值市場。

總結

喺香港，保險經紀升級做MFO係一個好機會，可以提升品牌同確保未來發展。通過利用客戶信任、建立合作、確保合規、投資專業知識同做好營銷，佢哋可以成為富裕家庭嘅重要顧問。雖然有挑戰，但回報——更強客戶關係、多元收入同優質形象——係值得嘅。對有遠見嘅保險經紀，MFO模式可能係開啟增長同影響力嘅關鍵。